Sofortentscheidung, bevor die Konkurrenz den Motor startet.
Begeistern Sie Ihre Kundinnen und Kunden mit sofortiger Planungssicherheit im Beratungsgespräch.
Die Sofortkreditentscheidung ermöglicht eine sofortige, verbindliche Aussage zum konkreten Finanzierungsvorhaben durch den Darlehensgeber ING Deutschland. So gewinnen Sie mehr Zeit für die Beratung und treten als leistungsfähiger, innovativer Partner auf – mit einem klaren Wettbewerbsvorteil im Kundengespräch.
Ihre Vorteile mit der Sofortentscheidung
Sofortige Planungssicherheit im Beratungsgespräch und weniger Aufwand: Das begeistert Ihre Kundinnen und Kunden, beschleunigt Entscheidungen, erhöht Ihre Abschlussquote und stärkt die Kundenbindung.
Indem Unterlagen digital übermittelt und Einkommen, Eigenkapital und Objektdaten automatisch geprüft werden, gewinnen Beratende Zeit für das, was zählt: eine passgenaue Beratung sowie die Akquise neuer Kundinnen und Kunden.
Während Wettbewerber häufig nur unverbindliche Finanzierungszusagen bieten, ermöglicht die Sofortkreditentscheidung eine sofortige, verbindliche Aussage des Darlehensgebers zum konkreten Finanzierungsvorhaben. Sie treten damit als leistungsfähiger, innovativer Partner auf – mit einem klaren Wettbewerbsvorteil im Kundengespräch.
Wie entstehen diese Vorteile im Baufinanzierungsgespräch für Sie und Ihre Kunden?
Die Sofortentscheidung wird durch drei digitale Module in ehyp home ermöglicht, welche die zentralen Schritte im Finanzierungsprozess stark vereinfachen. Welche Prozessschritte sind das?
- Mehr Klarheit zur Immobilie durch den Objektcheck
- Weniger Unterlagenaufwand durch den Bonitätscheck
- Unterlagen einfach per Klick bestätigen durch die digitale Antragsdatenbestätigung
Wie funktioniert die Sofortentscheidung?
Um eine verbindliche Aussage zur Kreditentscheidung seitens des Darlehensgebers in Minuten zu ermöglichen, setzt sich die Sofortkreditentscheidung aus drei digitalen Modulen zusammen, die in ehyp home abrufbar sind:
Diese arbeiten im Hintergrund nahtlos zusammen und ersetzen zeitaufwändige manuelle Schritte.
Was ist der Objektcheck?
- Der Objektcheck ist ein fester Bestandteil der Sofortkreditentscheidung durch den Darlehensgeber. Die KI-gestützte Lösung überprüft die Angaben zur Immobilie unabhängig, digital und in Echtzeit.
- So erhalten Sie frühzeitig Sicherheit zur Machbarkeit, ob das Objekt die Voraussetzungen für eine Finanzierung beim Darlehensgeber erfüllt – schnell, einfach und ohne zusätzlichen Papieraufwand.
Was ist der Nutzen?
Bei einem positiven Objektcheck profitieren Sie gleich mehrfach:
- Deutlich weniger Zeitaufwand: Ein Großteil der sonst erforderlichen Objektunterlagen entfällt.
- Genauere Ermittlung des Objektwerts: Die im Antrag gemachten Angaben werden extern und unabhängig geprüft.
- Mehr Sicherheit zur Machbarkeit: Die Wahrscheinlichkeit einer positiven Objektprüfung steigt deutlich.
Was ist der Bonitätscheck?
Der Bonitätscheck stellt eine digitale Alternative zur Einreichung klassischer Bonitätsunterlagen im Kreditprozess dar.
Statt Einkommens‑ oder Eigenkapitalnachweise manuell bereitzustellen, können die dafür relevanten Informationen einmalig und sicher über den digitalen Kontoblick übermittelt werden.
Die Nutzung erfolgt nur mit der ausdrücklichen Zustimmung Ihrer Kundin oder Ihres Kunden, ist technisch abgesichert und dient ausschließlich der Kreditprüfung durch den Darlehensgeber.
In der Regel wird hierfür per Online-Banking Zugangsdaten das Gehaltskonto angebunden, über das regelmäßige Einnahmen sowie die für die Bonitätsprüfung relevanten laufenden Ausgaben dargestellt werden können.
Für die digitale Validierung von Eigenkapital können zusätzlich Sparkonten oder Depots eingebunden werden.
Was ist der Nutzen?
- Klarheit zur Finanzierbarkeit: Der digitale Bonitätscheck zeigt Ihnen frühzeitig, ob die Baufinanzierung Ihrer Kundin oder Ihres Kunden realisierbar ist. Das gibt Sicherheit und ermöglicht schnelle, souveräne Entscheidungen.
- Deutlich weniger Zeitaufwand: Einkommen, Eigenkapital sowie regelmäßige Einnahmen und Ausgaben werden digital erfasst und automatisch geprüft. Der Aufwand reduziert sich deutlich.
- Kontrolle und Transparenz: Der Kontozugriff erfolgt einmalig, nach der Zustimmung Ihrer Kundin oder Ihres Kunden und ist vollständig datenschutzkonform. Kundinnen und Kunden behalten jederzeit die volle Kontrolle über ihre Daten.
Was ist die digitale Antragsdatenbestätigung?
Die digitale Antragsdatenbestätigung ersetzt die bisherige handschriftliche Unterschrift unter der Finanzierungsanfrage. Die Kundin oder der Kunde bestätigt die Antragsdaten digital per Klick, bevor die Einreichung erfolgt.
Was ist der Nutzen?
Einfach digital bestätigen: Statt das Formular auszudrucken, zu unterschreiben und wieder einzuscannen, bestätigen Antragstellerinnen und -steller ihre Finanzierungsdaten jetzt vor Einreichung einfach digital per Klick.
Die wichtigsten Fragen rund um die Sofortentscheidung
Was ist die Sofortentscheidung?
Die Sofortkreditentscheidung durch den Darlehensgeber ermöglicht nach Durchlaufen aller relevanten Module eine verbindliche Aussage in maximal 30 Minuten, bei deutlich reduziertem Unterlagenaufwand. Die fachliche Kreditentscheidung trifft der Darlehensgeber – auf Basis vorab automatisiert validierter Daten.
Welche Module gehören zur Sofortentscheidung?
- Objektcheck
- Bonitätscheck (digitaler Kontoblick)
- Bestätigung der Antragsdaten
Was ist ehyp home?
ehyp home ist die zentrale Plattform für Ihren Beratungsalltag. Sie unterstützt Sie dabei, Prozesse einfacher, schneller und transparenter abzuwickeln und bündelt wichtige Funktionen an einem Ort.
Die wichtigsten Fragen rund um den Objektcheck
Was ist der Objektcheck?
Der Objektcheck ist ein fester Bestandteil der Sofortkreditentscheidung durch den Darlehensgeber. Die KI-gestützte Lösung überprüft die Angaben zur Immobilie unabhängig, digital und in Echtzeit.
So erhalten Sie frühzeitig Sicherheit zur Machbarkeit, ob das Objekt die Voraussetzungen für eine Finanzierung beim Darlehensgeber erfüllt – schnell, einfach und ohne zusätzlichen Papieraufwand.
Der Objektcheck ist ein Modul in ehyp home, das sich im Bereich „Vorbereitung zur Einreichung” befindet:
Die Nutzung des Objektchecks führt zu einer Verschlankung des Einreichprozesses.
Welchen Nutzen hat der Objektcheck für mich als Vermittlerin oder Vermittler?
Bei einem positiven Objektcheck profitieren Sie gleich mehrfach:
- Deutlich weniger Zeitaufwand. Ein Großteil der sonst erforderlichen Objektunterlagen zur Antragsstellung entfällt.
- Genauere Ermittlung des Objektwerts. Die im Antrag gemachten Angaben werden extern und unabhängig geprüft.
- Mehr Sicherheit zur Machbarkeit. Die Wahrscheinlichkeit einer positiven Objektprüfung steigt deutlich.
Wie funktioniert der Objektcheck im Prozess?
- Die Objektdaten werden vollständig und korrekt im Finanzierungsantrag erfasst.
- Die Objektadresse wird automatisiert an einen externen, spezialisierten Dienstleister übermittelt.
- Auf Basis öffentlich zugänglicher Daten werden zentrale Merkmale (zum Beispiel Wohnfläche, Vollgeschosse) ermittelt.
- Diese Werte werden mit den Antragsdaten abgeglichen und plausibilisiert.
- Das Ergebnis fließt direkt in die Logik der Sofortentscheidung und in den Pre‑Check ein.
Welche Unterlagen entfallen bei einem positiven Objektcheck?
Bei positivem Ergebnis entfallen fast alle Unterlagen rund um die Immobiliendaten. Einreichung ist in der Regel nur noch der Energieausweis erforderlich.
Weitere objektbezogene Unterlagen werden – falls notwendig – erst nach positiver Kreditentscheidung für die Auszahlung angefordert.
Ersetzt der Objektcheck die Immobilienbewertung der Bank?
Nein. Der Objektcheck dient ausschließlich der Validierung der Objektdaten. Die finale Bewertung der Immobilie erfolgt zum aktuellen Zeitpunkt weiterhin durch den Darlehensgeber ING im Rahmen der Kreditentscheidung.
Für welche Objekte steht der Objektcheck zur Verfügung?
Aktuell kann der Objektcheck für folgende Bestandsobjekte genutzt werden:
- Reihenhäuser
- Doppelhaushälften
- Ein‑ oder Zweifamilienhäuser
- Selbst genutzt oder vermietet
- Nicht nach WEG aufgeteilt
Wird der Objektcheck immer durchgeführt?
Ja. Bei einer Sofortkreditentscheidung durch den Darlehensgeber ist der Objektcheck verpflichtender Bestandteil und wird gemeinsam mit der Kundin oder dem Kunden im Beratungsgespräch durchgeführt.
Welche Unterlagen bleiben trotz Objektcheck relevant?
- Energieausweis (immer erforderlich)
- Gegebenenfalls. Modernisierungsaufstellung
- Bei Vermietung: Mieteraufstellung / Mietvertrag
Wichtig – unbedingt beachten:
- Objektdaten vollständig und korrekt im Antrag erfassen
- Objektcheck mindestens einmal ausführen
- Maximal zwei Versuche pro Antrag
Nicht manuell „nicht relevante“ Unterlagen einreichen
Das führt immer zur manuellen Prüfung und verhindert die Sofortentscheidung.
Die wichtigsten Fragen rund um den Bonitätscheck (digitaler Kontoblick)
Was ist der Bonitätscheck?
Der Bonitätscheck ist ein zentrales und wichtiges Modul der Sofortkreditentscheidung und dient der verbindlichen Aussage zur Finanzierung der Immobilie seitens des Darlehensgebers.
Statt Einkommens‑ und Eigenkapitalunterlagen einzureichen, erfolgt der Nachweis digital über einen Kontoblick mittels Onlinebanking-Anbindung durch die Kundinnen und Kunden.
Welche Vorteile hat der Bonitätscheck für mich und meine Kundinnen und Kunden?
- Deutlich weniger Unterlagenaufwand
- Schnellere Klarheit über die Finanzierbarkeit
- Frühzeitiges Erkennen von Abweichungen zwischen Antrag und Kontodaten
- Modul, dass eine große Relevanz im Rahmen einer Sofortentscheidung beinhaltet.
Welche Daten werden geprüft?
- Einkommen (zum Beispiel Gehalt, Rente)
- Eigenkapital
- Regelmäßige Einnahmen und Ausgaben
- Bestehende Kredit‑ und Leasingverpflichtungen
- Private Krankenversicherung
- Negativmerkmale
Die Prüfung erfolgt ausschließlich mit Zustimmung der Kundinnen und Kunden und ist DSGVO‑konform.
Werden auf Basis der einzelnen Ausgaben auf dem Konto individuelle Lebenshaltungskosten ermittelt?
Nein, die Lebenshaltungskosten werden weiterhin mit Pauschalen berücksichtigt.
Wie läuft der Bonitätscheck ab?
- Der Start des Bonitätschecks erfolgt in ehyp home mit dem Versand einer Einladung per E-Mail an die Kundin oder den Kunden.
- Die Kundin oder der Kunde authentifiziert sich per Postleitzahl.
- Einmalige Anmeldung im Onlinebanking.
- Freigabe der relevanten Giro‑, Tagesgeldkonten und gegebenenfalls Depots.
- Ergebnis steht dann zur Prüfung in der Vermittleransicht in ehyp home zur Verfügung.
Welche Konten können angebunden werden?
- Giro‑ und Tagesgeldkonten sowie Depots
- Ausschließlich deutsche Banken beziehungsweise deutsche IBAN (DE)
- Ausländische Neobanken mit deutscher Niederlassung (zum Beispiel Revolut)
- Nur eigene Konten der Kundin oder des Kunden
- Gemeinschaftskonten sind zulässig
FAQs zur digitalen Antragsdatenbestätigung
Was ist die digitale Antragsdatenbestätigung?
Die digitale Bestätigung der Antragsdaten ersetzt die bislang erforderliche handschriftliche Unterschrift im Rahmen der Finanzierungsanfrage. Kundinnen und Kunden bestätigen ihre Angaben stattdessen vor der Einreichung mit einem einfachen Klick.
Wie funktioniert der Prozess?
- Versand der Finanzierungsanfrage über ehyp home.
- Die Kundin oder der Kunde erhält einen Bestätigungslink per E‑Mail.
- Verifikation erfolgt über die Postleitzahl.
- Jede antragstellende Person bestätigt separat.
- Erst nach vollständiger Bestätigung kann eingereicht werden.
- Haben alle Antragstellenden die Antragsdaten bestätigt, erhält der Beratende eine Information per E-Mail.